线上配资月息多少专家谈互联网金融十三五:支付背景企业渐具主导性

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前不久,互联网金融首次被纳入国家“十三五”规划。此举被普遍解读为对中国金融业具有划时代的意义,不仅是中国金融线上配资月息多少界的大事件,对世界金融都有重要意义。那么,随着央行工作启动,该行业将发线上配资月息多少生什么样的变化,明年开局年应注意哪些问题?

  互联网金融发展方兴未艾。近日,央行调查统计司司长盛松成表示,人民银行已将互联网金融数据纳入金融业综合统计体系。此消息一出,立即引发业界热议。

  对此,接受记者采访的中国信息通信研究院专家吕新杰表示,央行通过对互联网金融数据的监测,可以全面掌握该行业的基本情况,更为即将出台的互联网金融全面监管铺路。

  前不久,互联网金融首次被纳入国家“十三五”规划。此举被普遍解读为对中国金融业具有划时代的意义,不仅是中国金融界的大事件,对世界金融都有重要意义。那么,随着央行工作启动,该行业将发生什么样的变化,明年开局年应注意哪些问题?对此,吕新杰作了详细解读。

  互联网金融迎“十三五”机遇,三大领域将产生变化

  前不久,互联网金融首次被纳入国家“十三五”规划。吕新杰表示,随着“基本法”的落地和监管细则的即将出台,互联网金融行业已经步入规范发展的轨道。“十三五”期间,互联网金融将成为金融改革的助推器,未来无论是在保持经济增长、转变经济发展方式、调整优化产业结构,还是推动创新驱动发展以及改革体制机制方面,都将有互联网金融极大的用武之地。

  而结合国务院出台的《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,吕新杰认为,互联网金融“十三五”期间,基础能力、服务范围、创新深度和广度都将产生重要变化:一是将形成成熟的金融云服务平台化体系,为更多中小互联网金融企业提供所需金融数据产品及资源。二是互联网金融企业将借助大数据技术,跟踪、分析、挖掘海量的互联网信息,满足更加个性化的金融服务需求,极大地拓宽服务覆盖面,为实体经济发展提供有效支撑。三是互联网金融产品和创新力度将不断加大,第三方支付成为用户日常小额支付的重要平台,p2p、网络借贷为个人、中小微企业小额融资借贷提供便捷通道,基于信用体系评估形成的消费贷款试用范围不断扩大,股权众筹等进行推广。

  支付背景公司更具竞争力,市场同时将淘汰更多公司

  那么,“十三五”的这些机遇对企业而言意味着什么?吕新杰表示,从大环境看,未来围绕互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态,互联网公司、传统金融公司、电信运营商等将展开跨界竞线上配资月息多少争,但很多公司将被淘汰。

  未来最有竞争力的还是拥有支付背景的互联网金融公司,主要有以下几点原因:一是金融的本质是经营风险,经营风险需要大量真实数据为基础来做风险评估,而支付公司拥有大量真实数据;二是支付公司是天然的信任中介;三是支付公司拥有闭环的商户资源,很容易将商户的融资需求和理财需求拉在一起,而且资金来源清楚、成本和风险可控;四是支付公司推动了金融生态系统多元化和传统金融机构改革。

  从市场上看,目前阿里巴巴旗下的蚂蚁金服、腾讯旗下的前海微众银行,以及甜橙金融均拥有支付背景,这些互联网金融企业的特点主要包括:第一,网络化运营,不依托物理柜台和网点,通过构建强大而有特色的科技平台提升用户体验,降低业务成本;第二,互联网征信,基于社交网络和大数据的征信体系,通过对即时通信、sns、电商交易、虚拟消费等互联网行为的分析,输出个人信息分值;第三,大平台合作,开放云计算、大数据和信用体系等底层平台,利用用户、数据、it等优势广泛地展开合作,有着强势的互联网“开放基因”;第四,it架构云化,借助云分布式架构、建设一套适合互联网形势的it架构,大幅度降低单个账户的it成本。

  开局年,加快监管和创新力度缺一不可

  明年是“十三五”开局年,互联网金融发展应注意哪些问题?吕新杰表示,互联网金融在促进金融改革、激发经济活力等方面发挥着越来越重要的作用,但同时也不可避免地带来一些风险,这些风险和问题是明年一定要重视和加以解决,包括:第一,精准监管依然线上配资月息多少缺位。互联网金融呈现出业务跨地域、经营跨范围、资金跨国界等情况,很难进行清晰、严格、准确的分类,简单将其纳入即有分业监管的体系中予以管理必然会出现问题,另外对互联网金融监管的手段和工具缺失。第二,互联网金融信息孤岛问题制约发展,同质化竞争严重,互联网金融企业以各自独立发展为主,企业间未建立有效的平台信息共享机制,这导致无法有效保护投资者利益和企业一味追求简单的收益率比拼。同时中小互联网金融企业还普遍存在对风险控制能力不足的问题。第三,新生互联网金融企业数量众多,但综合基础性创新能力还有待提高。众多企业的p2p借贷业务依然还是依靠人员传统线下审贷担保完成,企业需要增强利用云计算、大数据等技术来开展精准营销的能力。

  对此,吕新杰建议,从政策角度来说,要放宽市场准入限制,为互联网金融企业营造开放包容的发展环境;要加快社会征信体系建设,推进各类信用信息平台无缝对接,打破信息孤岛,推动数据资源开放;要加快相关立法工作,调整完善不适应互联网金融发展和管理的现行法规及政策规定。

  从行业和企业角度来说,应从简单的模式复制模仿转变为技术应用创新的推进者,从单纯的市场跟随逐步成为引领金融市场技术革新的重要力量。具体来说,除了关注高大上的企业,还要把数量庞大的小微企业和个人聚焦起来,要抓住“金融长尾”;企业组织结构要扁平化、去中心化、尽量缩短用户使用路径、要以用户体验为出发点去再造组织架构;要更进一步做好数据挖掘,给客户提供更加个性化的服务,开展精准营销。

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